L’année 2020 a marqué un tournant dans le monde de l’assurance automobile, notamment pour les contrats tous risques. Face aux défis inédits et aux évolutions technologiques, les assureurs ont dû repenser leurs offres pour répondre aux besoins changeants des conducteurs. Entre innovations digitales, ajustements tarifaires et nouvelles garanties, le paysage de l’assurance auto tous risques s’est considérablement transformé. Quelles ont été les meilleures offres et comment le secteur a-t-il évolué dans ce contexte particulier ?
Critères d’évaluation des assurances auto tous risques en 2020
Pour déterminer la meilleure assurance auto tous risques en 2020, plusieurs critères clés ont été pris en compte. La couverture des garanties reste primordiale, avec une attention particulière portée aux exclusions et aux plafonds d’indemnisation. Le rapport qualité-prix est également crucial, les assureurs devant proposer des tarifs compétitifs sans compromettre l’étendue de la protection.
L’ assistance est devenue un critère de plus en plus important, notamment avec l’augmentation des déplacements de proximité due à la crise sanitaire. Les assureurs proposant une assistance 0 km et un véhicule de remplacement rapidement disponible ont été particulièrement appréciés.
La gestion des sinistres a également pesé lourd dans la balance. La rapidité de traitement, la simplicité des démarches et la qualité du service client ont été scrutées de près. Les assureurs ayant mis en place des outils digitaux performants pour faciliter les déclarations et le suivi des dossiers ont marqué des points.
La flexibilité des contrats et la personnalisation des garanties sont devenues des atouts majeurs pour se démarquer sur le marché de l’assurance auto tous risques en 2020.
Enfin, la solidité financière de l’assureur et sa capacité à faire face à des événements exceptionnels ont été des critères déterminants, surtout dans le contexte incertain de 2020. Les compagnies ayant démontré leur résilience et leur adaptabilité ont naturellement inspiré plus de confiance aux assurés.
Analyse comparative des meilleures offres tous risques
En 2020, plusieurs assureurs se sont démarqués par la qualité et l’innovation de leurs offres tous risques. Une analyse approfondie de ces contrats révèle des approches différentes mais toutes axées sur une protection maximale du conducteur et de son véhicule.
AXA et sa formule « protection maximale »
AXA a su se distinguer avec sa formule « Protection Maximale », qui offre une couverture étendue incluant des garanties rares sur le marché. La particularité de cette offre réside dans sa garantie valeur à neuf étendue jusqu’à 36 mois, bien au-delà de la moyenne du secteur. De plus, AXA a intégré une protection juridique renforcée, couvrant un large éventail de litiges liés à l’automobile.
L’assureur a également mis l’accent sur l’accompagnement post-accident, avec un suivi personnalisé et une prise en charge psychologique si nécessaire. Cette approche globale de la protection de l’assuré a été particulièrement appréciée dans le contexte anxiogène de 2020.
Allianz et son contrat « tout compris plus »
Allianz a misé sur la flexibilité avec son contrat « Tout Compris Plus ». Ce qui le démarque, c’est la possibilité pour l’assuré de moduler certaines garanties selon ses besoins spécifiques. Par exemple, la franchise peut être ajustée à la hausse ou à la baisse, impactant directement le montant de la prime.
Un autre point fort de cette offre est l’intégration de la garantie mobilité , qui assure non seulement le véhicule principal mais aussi d’autres moyens de transport utilisés ponctuellement par l’assuré, comme un vélo électrique ou une trottinette. Cette approche multimodale de la mobilité a trouvé un écho particulier auprès des citadins en 2020.
MAIF et son option « véhicule de collection »
La MAIF s’est distinguée en 2020 avec son option « Véhicule de Collection », intégrable à son contrat tous risques standard. Cette garantie spécifique répond aux besoins particuliers des propriétaires de véhicules anciens ou de collection, un marché de niche mais en croissance.
L’originalité de cette offre réside dans sa garantie valeur agréée , qui permet à l’assuré de fixer lui-même la valeur de son véhicule de collection, en accord avec l’assureur. Cette approche évite les mauvaises surprises en cas de sinistre total et reconnaît la valeur patrimoniale de ces véhicules spéciaux.
Groupama et sa garantie « valeur à neuf 36 mois »
Groupama a fait forte impression en 2020 avec sa garantie « Valeur à Neuf 36 mois » incluse dans son contrat tous risques premium. Cette garantie assure le remboursement du véhicule à sa valeur d’achat pendant les 36 premiers mois suivant son acquisition, une durée particulièrement généreuse sur le marché.
Au-delà de cette période, Groupama propose une indemnisation majorée de 40% par rapport à la valeur estimée du véhicule, dans la limite du prix d’achat. Cette approche progressive de la dépréciation a été saluée pour son réalisme et sa générosité envers les assurés.
Innovations technologiques dans l’assurance auto en 2020
L’année 2020 a vu l’accélération de la transformation digitale dans le secteur de l’assurance auto, avec l’émergence de nouvelles technologies visant à améliorer l’expérience client et l’efficacité des processus.
Télématique et assurance basée sur l’usage
La télématique a connu un essor significatif en 2020, avec de plus en plus d’assureurs proposant des contrats basés sur l’usage réel du véhicule. Ces offres s’appuient sur des boîtiers connectés ou des applications smartphone qui enregistrent les habitudes de conduite de l’assuré.
Cette approche permet une tarification plus juste, récompensant les conducteurs prudents et peu rouleurs. En 2020, certains assureurs ont même proposé des remises immédiates sur la prime en fonction des données collectées, rendant l’offre particulièrement attractive dans un contexte de baisse générale de l’utilisation des véhicules due aux confinements.
Intelligence artificielle pour l’évaluation des risques
L’intelligence artificielle (IA) a fait son entrée dans les processus d’évaluation des risques et de tarification. Les algorithmes d’IA permettent désormais d’analyser un volume considérable de données pour affiner les profils de risque et proposer des tarifs plus personnalisés.
Cette technologie a également été mise à profit pour optimiser la détection des fraudes, un enjeu majeur pour les assureurs. Les systèmes d’IA sont capables d’identifier des schémas suspects dans les déclarations de sinistres, permettant une intervention plus rapide et ciblée des équipes anti-fraude.
Applications mobiles pour déclarations de sinistres
La digitalisation des déclarations de sinistres a franchi un nouveau cap en 2020, avec le développement d’applications mobiles de plus en plus sophistiquées. Ces apps permettent non seulement de déclarer un sinistre en quelques clics, mais aussi de suivre en temps réel l’avancement du dossier.
Certaines applications intègrent désormais des fonctionnalités d’ expertise à distance , utilisant la réalité augmentée pour guider l’assuré dans la prise de photos des dégâts. Cette innovation a permis de maintenir un service de qualité malgré les restrictions de déplacement liées à la crise sanitaire.
L’adoption massive des technologies digitales en 2020 a redéfini les standards de service dans l’assurance auto, plaçant la réactivité et la simplicité au cœur de l’expérience client.
Impact de la crise COVID-19 sur les assurances tous risques
La crise sanitaire de 2020 a eu des répercussions significatives sur le secteur de l’assurance auto, en particulier pour les contrats tous risques. Les confinements successifs ont entraîné une baisse drastique de la circulation automobile, ce qui a eu un impact direct sur la sinistralité.
Face à cette situation inédite, de nombreux assureurs ont dû adapter leurs offres et leurs tarifs. Certains ont proposé des remboursements partiels de prime ou des mois d’assurance offerts pour tenir compte de la réduction du risque. D’autres ont choisi de geler leurs tarifs pour l’année 2021, reconnaissant les difficultés financières rencontrées par de nombreux ménages.
La crise a également mis en lumière l’importance de certaines garanties jusqu’alors considérées comme secondaires. Par exemple, la garantie perte d’exploitation pour les véhicules professionnels a suscité un intérêt accru, tout comme les options de suspension temporaire de contrat pour les véhicules immobilisés sur de longues périodes.
Les assureurs ont dû faire preuve de flexibilité et d’innovation pour maintenir la pertinence de leurs offres tous risques dans ce contexte exceptionnel. Certains ont introduit de nouvelles garanties spécifiques, comme la couverture des frais de désinfection du véhicule en cas de contamination avérée.
Évolution législative et réglementaire du secteur en 2020
L’année 2020 a été marquée par plusieurs évolutions législatives et réglementaires impactant le secteur de l’assurance auto, notamment les contrats tous risques.
Loi hamon et résiliation infra-annuelle
Bien que la loi Hamon date de 2015, ses effets ont continué à se faire sentir en 2020, avec une augmentation notable du taux de résiliation des contrats d’assurance auto. Cette facilité de résiliation a poussé les assureurs à renforcer la qualité de leurs offres tous risques et à améliorer leur service client pour fidéliser leurs assurés.
En 2020, certains assureurs ont même anticipé les demandes de résiliation en proposant proactivement des ajustements de contrat ou des tarifs plus avantageux à leurs clients fidèles, une stratégie de rétention directement influencée par le contexte législatif.
Directive sur la distribution d’assurances (DDA)
La mise en application de la Directive sur la Distribution d’Assurances (DDA) a continué d’impacter le secteur en 2020. Cette réglementation européenne vise à renforcer la protection des consommateurs et à harmoniser les pratiques de distribution d’assurances au sein de l’UE.
Pour les contrats tous risques, cela s’est traduit par une transparence accrue sur les frais et les commissions, ainsi que par l’obligation de fournir un document d’information normalisé sur le produit d’assurance (IPID). Ces mesures ont contribué à une meilleure compréhension des garanties par les assurés et à une comparaison plus aisée des offres sur le marché.
Réforme du bonus-malus
En 2020, le système de bonus-malus a connu quelques ajustements, notamment concernant les jeunes conducteurs. Le plafonnement du malus à 1,5 fois la prime de référence pour les conducteurs novices a été maintenu, une mesure visant à faciliter l’accès à l’assurance pour cette catégorie de conducteurs souvent pénalisée par des primes élevées.
Cette réforme a eu un impact direct sur la tarification des contrats tous risques, incitant les assureurs à affiner leurs modèles de risque pour maintenir l’équilibre entre accessibilité des primes et couverture des sinistres potentiels.
L’année 2020 a donc été riche en évolutions pour le secteur de l’assurance auto tous risques. Entre innovations technologiques, adaptations liées à la crise sanitaire et évolutions réglementaires, les assureurs ont dû faire preuve d’agilité et de créativité pour proposer des offres pertinentes et compétitives. Les contrats les mieux notés ont su combiner une couverture étendue, des services digitaux performants et une flexibilité accrue, répondant ainsi aux attentes d’assurés de plus en plus exigeants et informés.